协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前公告(gào)了关于(yú)自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或(huò)通(tōng)知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银(yín)行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日(rì)发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行(xíng)一(yī)天通知存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关(guān)于(yú)平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一(yī)天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率则(zé)doi的时候怎么夹，doi是怎么夹较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述(shù)官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额(é)度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过(guò)基本(běn)额度的(de)部分，按(àn)协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，doi的时候怎么夹，doi是怎么夹以四(sì)大行的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款doi的时候怎么夹，doi是怎么夹利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的(de)存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损失，但若(ruò)存(cún)贷款利(lì)率都能有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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